‘짠물 대출’ 눈물난다

     지역 중소기업의 은행대출이 기업신용도에 따라 양극화되는 현상을 보이고 있다.

대부분의 시중은행이 위험 부담이 높은 중소기업 대출을 꺼리면서도 신용도가 높은 소수 우량업체에 대해서는 대출경쟁를 벌이고 있다.

때문에 대출을 받지 못하는 기업과 대출처를 찾지 못하는 은행의 입장이 평행선을 달릴 수 밖에 없다.

일부 업체는 충분한 담보력을 가진 상태에서도 은행 대출을 거부당했다며 어려움을 호소하는 상황이다.

모 중소기업 관계자는 “얼마 전 100억 원 상당의 담보를 제공했음에도 신용가치 문제로 은행 대출을 받지 못했다”며 “주변의 업체들도 신용등급이 낮으면 무조건 연체이자를 붙이는 식으로 대출은 고사하고 오히려 상환을 압박받고 있다”고 토로했다.

은행이 담보를 배제하고 기업별 신용도로 대출 기준을 평가할 경우 바젤Ⅱ를 앞세워 중소기업 대출을 입맛대로 고른다는 것이 기업 측의 주장이다.

이에 대해 은행 측도 나름대로의 어려움을 호소하고 있다.

최근 들어 대출을 원하는 기업 가운데 상당수가 전보다 완화된 정부 보증심사에서 탈락할 정도로 신용도가 좋지 않아 위험 부담이 크다는 것.

또 업체가 내세우는 담보물권도 내부 설비나 기계 등 감가상각 요소가 많아 실제 감정가치가 크게 하락하는 것도 문제로 꼽았다.

시중은행 관계자는 “대출을 거부당한 기업은 그동안의 막대한 정부 보증지원에도 불구 연체나 세금체납, 부동산 권리침해 등의 내부 문제로 보증마저 받지 못한 경우가 대부분”이라며 “최근의 정부 보증이 전체 21단계 신용등급 중 18등급까지 적용될 정도로 완화된 것을 고려할 때 이는 무리한 대출이라고 밖에 볼 수 없다”고 말했다.

이 같은 사정에 시중은행 대출을 받지 못한 기업들은 담보 평가기준이 높은 제2금융권으로 발길을 돌리기도 한다는 것이 은행 관계자의 전언이다.

기업대출 보증을 담당하는 신용보증기금도 지금의 상황이 난해하기는 마찬가지다.

지난해부터 이어진 대규모 보증지원 이후 적정 보증대상 업체가 감소하면서 최근 보증을 신청하는 기업의 경우 심사 기준에 미달하는 경우가 늘고 있다는 것.

신용보증기금 충청지역본부 관계자는 “신규 보증지원뿐만 아니라 기존 업체에 대해서도 연말까지 상환 권유을 유예하는 등 적극적인 지원을 유지하고 있지만 대상 기업이 감소하는 추세”라며 “올 하반기에는 고용창출·수출·녹색성장 등의 관련 업체를 중심으로 보증을 확대할 계획”이라고 밝혔다.

이재형 기자

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