서민전용대출 상품인 '햇살론'의 대출심사요건이 한층 완화되면서 그동안 금융기관의 높은 대출문턱에 발걸음을 돌려야 했던 서민들의 부담을 덜 수 있을지 귀추가 주목된다.
특히 햇살론은 출시된 지 일 년이 지났지만 까다로운 대출조건과 제1금융권의 새희망홀씨 대출과 같은 유사 서민대출 상품의 등장으로 날이 갈수록 그 입지가 줄어들고 있는 상황이다. 이런 상황에서 이번 대출심사요건 완화 조치로 햇살론이 서민금융상품의 지위를 다시 회복할 수 있을지 결과에 초점이 모아지고 있다.
◆구름 낀 '햇살'
26일 충북지역 2금융권에 따르면 올 1월부터 8월까지 전국 햇살론 일평균 대출액은 21억 원으로, 출시 초기인 지난해 7월부터 12월까지 일 평균 대출액 125억 원보다 무려 104억 원이나 감소했다.이는 무려 5배가량 실적이 떨어진 것으로, 지난해 3분기 9700억 원에 달했던 대출액도 지난 2분기 1200억 원 수준으로 줄었다. 게다가 지난 8월까지의 대출액은 1조 7000억 원에 그쳐 연간 목표치인 2조 원에 미달할 것이라는 전망마저 나오고 있다.
이 같은 결과는 햇살론을 취급하는 2금융권에서의 부진한 대출 실적을 고스란히 보여준다. 햇살론을 취급하고 있는 도내 61개 새마을금고(본점·지점 포함)의 대출실적(지난 23일 기준)은 2370건에 233억 3200만 원이다.
이마저도 지난해 8월 한 달간 대출실적이 전체 22.6%(536건·50억 3900만 원)를 차지하고 있으며, 지난달 대출은 고작 64건에 12억 8700만 원선에 그쳤다.
규모가 큰 농협의 경우 전국 햇살론 취급 점포가 많음에도 불구하고 대출실적(2011. 9. 16 기준)은 6만 5461건에 4739억 3900만 원으로, 전국 새마을금고 대출실적(6만 7751건·6422억 8600만 원)보다 저조했다.
이처럼 대출실적이 꾸준히 감소하는 것은 까다로운 대출문턱으로 인한 서민층의 외면과 상품 특성상 연체율의 위험성이 높은 햇살론의 취급 자체를 꺼리는 금융기관이 많기 때문이다.
◆대출심사 조건 완화…구름 걷힐까
금융당국은 이 같은 문제점들을 보완해 서민들에게 한발 더 다가갈 수 있는 친 서민금융을 만들기 위해 햇살론 대출심사 요건을 완화했다. 금융위원회에 따르면 기존의 햇살론 심사 요건을 다양화해 대출기회를 확대한 종합신용평가시스템을 26일부터 적용해 대출을 심사한다.
이에 따라 대부업체와 저축은행, 할부금융사 등의 고금리 대출을 연 11~14%의 저금리 대출로 바꿔주는 햇살론의 전환대출 한도가 2000만 원에서 3000만 원으로 늘어난다.
또 전환대출을 받으려면 연소득이 2600만 원 이하 또는 신용등급이 6~10등급이고, 연소득이 4000만 원 이하이면서 연 20% 이상 고금리 채무를 정상적으로 갚고 있어야 한다. 다만 고금리 채무가 1000만 원 이상이면 소득 대비 채무상환액 비율이 40% 이하여야 한다. 상환 방식은 거치기간 없이 5년 안에 원금을 똑같이 나눠 갚으면 된다.
금융당국의 이번 조치에 대한 반응은 엇갈리고 있다. 종합신용평가시스템을 통해 햇살론 대출 여부를 결정짓도록 하겠다는 금융당국의 보완책도 실질적인 지원방안으로는 한계가 엿보인다는 지적이다.
기존 총부채상환비율(DTI) 기준 보다 떼일 확률이 더 높을 수 있는 조치에 대해 제2금융권이 적극적으로 호응할 가능성이 높지 않다는 것이다. 소득증빙이 쉽지 않은 자영업자에 대해 까다로운 심사 잣대를 들이대 대출기회 확대 효과가 크지 않을 것이라는 지적에도 무게가 실리고 있다.
지역의 한 금융업계 관계자는 "대출자격 심사 기준 등이 완화됐다고는 하지만 햇살론 출시 이후 이미 기존 대상자들에 대한 대출은 대부분 이뤄져 폭발적인 대출 증가세는 보이지 않을 것"이라며 "게다가 대다수 금융기관이 위험성을 감안하면서까지 햇살론을 적극 취급할리도 만무하다"고 말했다.
이정현 기자 cooldog72@