노후준비는 젊을 때부터 …

     한 마을에 우물이 하나있었다. 그 마을에는 두 젊은이가 있었는데, 한 젊은이는 매일 필요한 만큼의 물을 우물에서 길어다가 사용했고 다른 한 젊은이는 시간이 날 때 마다 우물에다가 수도관을 설치하는 일을 했다.

세월이 한참 지나서 두 젊은이는 노인이 되었고, 매일 필요한 물만 길어다 쓴 젊은이는 노인이 되어 물을 길을 힘이 떨어지자 최소한의 물만 사용하면서 살 수밖에 없었다. 하지만 수도관 공사를 했던 젊은이는 집에서 수도꼭지만 틀면 우물에 있는 물이 나오니 물 부족한 것을 모르고 편히 살수가 있었다.

연금이라는 것은 젊어서 조금씩이라도 꾸준히 우물에 수도관 작업을 하는 것과 같다.

항상 일정한 만큼의 돈이 꾸준히 나온다면 노후를 살아가는 데 있어서 경제적인 문제로 인한 걱정은 별로 없을 것이다.

현재 우리나라 노인의 72%가 노후 대책이 없는 실정이다.

또 직장인의 60%가 노후준비를 하고 있다고는 하지만 면밀히 살펴보면 준비방법은 대부분 저축과 국민연금에 의존하고 있다는 것이다. 이것이 개인 연금을 준비해야 하는 이유인 것이다.

연금에는 소득공제가 되는 연금과 비과세가 되는 연금, 소득공제의 유무에 따라서 세제 적격연금과 세제 비적격연금으로 나뉜다. 세제 적격이란 조세특례제한법에 의해 세제상의 혜택을 주는 것으로 ‘연금저축’이 이에 해당된다.

연 300만 원(월 25만 원)까지 소득공제를 받을 수 있으므로 연간 소득에 따라 18만 원~105만 원까지 환급받을 수 있다.

그러나 만 55세 이후 연금으로 수령할 수 있지만 매년 연금액의 5.5%를 과세하며, 가입 후 5년 안에 해지를 할 경우에는 납입총액의 2.2%를 해지가산세로 물어야한다. 비과세라는 것은 금융상품의 이자소득을 과세하지 않는다는 것으로 ‘연금보험’이 이에 해당된다.

연금보험을 10년 이상 유지하는 것이 비과세가 되는 조건이고, 45세 이후 종신연금, 확정연금, 상속연금 중에 선택해 수령한다. 연금의 종류와 형태가 무엇이든 간에 본인의 목적게 맞는 것을 선택하는 것이 중요하다.